คนอยากมี บ้าน ต้องรู้! กู้ผ่านง่ายๆ แค่รู้ “เทคนิค”
เนื่องจากในปัจจุบันมีระบบสินเชื่อสมัยใหม่ พร้อมด้วยการบริหารจัดการของธนาคารผู้ให้สินเชื่อที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น หลายคนก็อยากมีสินทรัพย์ที่เป็นของตนเองและครอบครัว โดยสิ่งแรกที่นึกถึง คือ การมี บ้าน สักหลังเพื่อเป็นที่อยู่อาศัยกับคนที่เรารัก ดังนั้น มาสำรวจความพร้อมก่อนกู้บ้านกับธนาคารเลยดีกว่า
- มองหาบ้านที่เหมาะสม การเลือกทำเลที่ตั้งถือเป็นปัจจัยต้นๆ เพราะการเดินทางในแต่ละวัน ก็คือรายจ่ายในแต่ละเดือน เราจึงต้องคำนวณเส้นทางและการเดินทางเป็นอย่างดี อีกหนึ่งปัจจัยหลักและเป็นปัจจัยสำคัญที่หนีไม่ได้ ก็คือ ราคาบ้าน หากราคาบ้านที่สูงจนเกินไป ก็จะเป็นภาระหนักอึ้งของแต่ละเดือน
ฉะนั้นการคำนวณค่างวดรายเดือนง่ายๆ ก็คือ ไม่เกิน 20-30% ของรายรับต่อเดือน เช่น เงินเดือน 10,000 บาท ค่าผ่อนบ้านก็ไม่ควรเกิน 3,000 บาทต่อเดือน ซึ่งโดยปกติแล้วธนาคารจะพิจารณาสัดส่วนเงินงวดต่อรายได้สุทธิ หรือ Monthly Payment to Net Income Ratio ไม่เกิน 33%
- เก็บเงินดาวน์ให้ได้ สิ่งสำคัญในการขอสินเชื่อบ้านให้ได้ง่ายขึ้น ก็คือ “เงินดาวน์” ยิ่งเรามีเงินดาวน์บ้านมาก โอกาสที่เราจะกู้ผ่านก็ยิ่งมากขึ้น ปกติเงินดาวน์บ้านมักจะอยู่ที่ 10-20% ของราคาบ้าน เช่น ราคาบ้าน 1 ล้านบาท เราควรมีเงินดาวน์อย่างน้อย 1 แสนบาท โดยธนาคารจะพิจารณาสินเชื่อจากรายได้ของผู้กู้ และผู้ร่วมกู้เป็นหลักนั่นเอง
ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับลักษณะของอาชีพ และความมั่นคงของรายได้ด้วย ยิ่งถ้าเรามีเงินดาวน์บ้านประมาณ 20% ของราคาบ้าน การยิ่งทำให้การยื่นกู้ผ่านง่ายขึ้น
- จัดการกับหนี้สินที่มีอยู่เดิมให้หมด การยื่นขอสินเชื่อบ้านนั้น ธนาคารมักจะพิจารณาภาระหนี้สินอื่นๆ ที่คุณมีอยู่ด้วย เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อรถยนต์ เพราะถ้ายังมีหนี้สินค้างอยู่ ธนาคารจะนำมาพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ของคุณ ยิ่งถ้าเราเคลียร์หนี้สินอื่นๆ ให้หมดเสียก่อน จะทำให้ช่วยแบ่งเบาภาระในการผ่อนสินเชื่อบ้านของคุณได้อีกด้วย
- จงเรียนรู้เงื่อนไขของธนาคาร
คุณสมบัติที่ผู้กู้ต้องคำนึงถึง ได้แก่
- อายุของผู้กู้ เมื่อรวมกับจำนวนปีที่ขอกู้แล้วจะต้องไม่เกิน 70 ปี
- ผู้กู้ร่วมรายอื่น นอกจากผู้ที่เป็นคู่สมรส บิดามารดา พี่น้อง หรือบุตรแล้ว จะมีผู้กู้ร่วมคนอื่นได้อีกไม่เกิน 1 คน
- ผู้กู้ร่วมที่ไม่ใช่คู่สมรส และบุตร จะต้องถือกรรมสิทธิ์ร่วมในทรัพย์ที่จำนองด้วย
ประวัติการชำระหนี้ ในกรณีที่ผู้กู้ต้องการขอกู้เงินเพื่อไถ่ถอนจำนองจากสถาบันการเงินอื่นๆ ผู้กู้ต้องมีประวัติการชำระหนี้ดีมาแล้วอย่างน้อย 12 งวด
อย่างไรก็ตามข้อมูลต่างๆ ข้างต้นเป็นเพียงหลักเกณฑ์การวิเคราะห์สินเชื่อทั่วไป หากเป็นสินเชื่อสวัสดิการ หรือสินเชื่อโครงการพิเศษต่างๆ ธนาคารอาจผ่อนปรนเงื่อนไขการกู้ได้ ซึ่งสุดท้ายแล้วเราจะต้องสำรวจความพร้อมของผู้กู้เสียก่อน และอย่าลืมเตรียมเอกสารต่างๆ เพื่อการยื่นขอสินเชื่อด้วย
ที่มา : sanook
